資金不足のほとんどの原因はこれだ！

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資金不足のほとんどの原因はこれだ！

慢性的な赤字企業の場合の資金不足解消の特効薬は
利益です。

当たり前ですが、利益があればすべて解決します。

しかし、借り入れの返済も充分な利益となるとなかなか・・・・

ただ、資金繰り上でよくある間違いに借り入れのミスマッチが
あります。

本来長期借り入れなのに、たまたま金利が安いので短期で借りた。
またその逆で、本来短期借り入れで期日がくればスッキリと返済
するべき借り入れを、なぜか長期借り入れで実行してしまい、
この借り入れのミスマッチが、資金不足を引き起こします。

そして特に怖いのは、このミスマッチによる資金不足は一揆に
集中して発生する場合があります。

一度借り入れの整理整頓をおすすめします。

 

中小の資金調達支援！

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中小の資金調達支援！

大阪市の運営する大阪産業創造館が、１５の金融機関と
組み中小企業の資金調達を支援するサービスを始める。

金融機関のOBが案内人となり、企業の経営相談にのりながら
数多くある中小企業向けの融資のなかから、最適な商品を比較
検討し金融機関と中小企業の間に立ち紹介する。

 

資金不足の長期的な原因とは？

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資金不足の長期的な原因とは？

前回は資金不足の原因の短期的なものを取り上げました。
今回は、長期的な原因について整理してみます。

大きく分けて、３つあると思います。

１、設備投資資金が原因
　　これが最も長期資金となるので、非常に慎重な判断が
　　必要です。設備に金をかけた以上の見返り（利益）があって
　　初めて資金不足が解消されるのですが、結果がでるのが
　　かなり先などの場合は、その間資金不足になる事が多い
　　ので、慎重な計画をたてて判断するべきです。

２、経常運転資金が原因
　　掛売りなどの回収までの期間の経費を補うための
　　資金です。回収サイトが長い場合はそれだけ資金が
　　必要になってきますし、売り上げが低迷し在庫が増加
　　しても運転資金に悪影響を与えます。
　　余裕のある運転資金を持つ事がいい結果に結びつく。

３、赤字資金による原因
　　これが最も資金不足のなかで危険な資金不足です。
　　赤字を補うために借り入れを行うという事は、冷静に考え
　　れば、ダブルの金が必要になっています。
　　すなわち、借り入れによる金利と元金で月間資金が増加し
　　赤字の状態の上に資金が増加するのです。

　　この事を肝に銘じなければ、大きな傷になって行きます。
　　赤字補填で増加した額相当を、必ず別の経費削減で
　　少なくともプラスマイナス０にもっていかなければ、大きな
　　資金不足につながっていきます。

 

短期資金不足の原因とは・・

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短期資金不足の原因とは・・・

短期資金不足の原因は大きく３つに分かれる。

１．つなぎ資金
　　製造業や建築関係などで売上の回収が数ヶ月先に
　　なる場合をつなぐための資金。

２．季節資金
　　1年の内で夏だけに売上が集中したり、季節要因によって業績が
　　大きく変るために起こる資金不足。

３．税金、賞与資金
　　これは短期資金の代表的な物です。

この３つが短期資金不足の原因ですが、その資金不足を
融資によってまかなうわけですが、必ず短期融資で完済を
するという事が重要です。

たとえば利益が出ていないが賞与をいくらか払わなければ、
こういう事も経営していれば起こってきます。
賞与の短期借り入れは、通常６ヶ月で長くても１年の月々の
分割返済です。

問題無く月々返済できればいいのですが、できなくなった場合
長期借り入れに切り替える必要に迫られます。

結果「赤字補填」になっているわけです。

こういう事が重なっていくと、必ず瞬間に大きな資金不足に
つながります。

次回も資金不足について・・・

 

 

なぜ資金不足になるのか？

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なぜ資金不足のなるのか？

資金不足の原因は２種類、短期的か長期的か。

短期的には、「つなぎ資金」「季節資金」「税金、賞与」があります。

長期的には、「運転資金」「赤字資金」「設備投資資金」です。

そして上記の原因とその原因にあった借り方のミスマッチが、
資金繰りを悪くし、また複雑にしていきます。

たとえば、「税金、賞与」資金のために長期借り入れを起こし
そのまま運転資金に使ってしまう。

「税金、賞与」のような完全に短期資金を最長1年以内で完済
するように資金繰りを組まなければ、次にまた「税金、賞与」で
借りる必要ができた時に、その資金不足にあった借り方が
できず、結果悪循環になって行きます。

この資金不足の対応のミスマッチが、のちのち大きな取り返しの
付かない事につなっがて行きます。

次回も資金不足について・・・・

 

倒産する社長の共通点とは・・・あなたは大丈夫？

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倒産する社長の共通点とは・・・あなたは大丈夫？

倒産、破産なども含めて失敗する社長の共通点はなにか？

私も含めてそうですが、「一日伸ばしの習慣！」が大きな原因です。

「今日は気分が乗らないから明日しよう」とか、「今は忙しいから後で」

時間を延ばす態度が気が付いていないですが習慣になっていませんか？

経営が苦しくなればなるほど時間が無いのに、先へ伸ばしてその場から開放
されたいと思ってしまう。

「まーなんとかなるか！」　　　　　　「今までも何とかなったし！」

自分の都合のいい風に解釈するクセ！

この自分の都合のいい言い訳を考えるようになったら重症です！

先に延ばして解決することなだ何も無い・・・

習慣とは怖いものですヨ！　あなたはどうですか？・・・・

ポートフォリオ融資とは？

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ポートフォリオ融資とは？

中小企業向け融資手段として大阪府が、０４年１１月から
都市銀行と３行と連携して導入した。

この融資はさまざまな貸付債権を一つのポートフォリオに
まとめて融資する方法です。

信用力にかかわらず多数の企業の貸付債権を束ねる事で
リスクを分散し、信用力の乏しい中小零細企業にも融資が
しやすいのが大きな特徴です。

今回大阪府に続き兵庫県も５００億円目標に新設した。

この融資も基本的には、無担保無保証人という事のようです。

資金調達の幅がまた一つ増えそうです。（日経より）