November 2005
November 29, 2005
November 28, 2005
銀行は思っています「再建がむりなら早く倒産してくれ！」
銀行の引き当て金は経費になりません！
融資先の業績が悪ければ悪いだけ、貸し出し金利の
何倍もの率の引き当て金を銀行は計上しなければなりません。
だから貸せば貸すほど銀行が損をする形になります。
その上、貸し出し引当金は経費にはなりません。
よって銀行にしてみれば、引き当て金を積まなければ
いけないし、経費として計上できませんから税金も
払わなければいけなしで、「ふんだりけったり」なんです。
だから銀行の本音は、回復が無理ならさっさと倒産して
くれるほうがいいという事になってきます。
つまり倒産すれば、過去の計上した税金が全部戻って
きます。
銀行の業績、体力が回復するという事はもちろん融資も
活発になるでしょうが、逆に不振起業にはかなりキツクなる
と考えるべきでしょう。
November 27, 2005
November 26, 2005
銀行のかしこい選び方！
銀行や信用金庫の理想的な借り方や付き合い方法とは？
その会社の業績状態や歴史、業種などにもよりますが、
いろんな状況を想定した上で、幅広く取引をする事だと思います。
ただ、倒産経験者という立場で言うと危機的状況になった場合は
彼らは「連鎖的に手の平をかえす」という事を、決して忘れないで下さい。
だからこそ、ある一定の距離を置いて付き合いをする必要があります。
各銀行が評価する基準値が、それぞれ違うために地方銀行が「優良」と
評価していても、都市銀行の評価は「やや不良」という場合がある
という事です。
銀行という体質は、常に他人の目を神経質なほど気にする所があります。
地方銀行が、「良」と判断していても系列の都市銀行が「不良」と
評価すればそれにしたがって「不良」となる場合が多々あります。
ただ、先日このブログで紹介した「信用金庫は株式会社ではない」と
いう事から、評価基準も銀行と違う見解を持っています。
銀行系列（都市銀行、地方銀行）と信金、信用組合という二つの
ブロックでの金融機関との付き合いが最もいいのではないでしょうか。
November 25, 2005
支店長もサラリーマン！
中川社長（仮名）のリスケ計画！
中川社長の場合の金融機関の取引先は
長年、町の信用金庫一本でやってきたため
業績が悪くなると非常に打つ手が少ない。
その上、金融機関の実情をあまりにも知らないために
新規融資の交渉の方法も、まったく幼稚な状態です。
「支店長の古い付き合いで、プライベートも仲良くしている」
だから融資はOK!・・・・
まだこのような事を、信じて商売をしている。
「中川さん、支店長もサラリーマンですよ！」
「自分の信用金庫と、中川社長の会社とどちらが
大事と思います？ 」
答えは見えてますよね！
「その証拠に、現状の取引内容は信用金庫の
思うがままの状況にされていますヨ！・・」
「まず、目をさましてください。」
みんさんは、ここまで偏った金融機関とのおつきあい
ではないでしょうが、
銀行取引の基本は、「二股をかける」事です。
できれば、二股以上の取引をおすすめします。
「都市銀行」「地方銀行」「信用金庫」
この形が、最もバランスがいいと思います。
November 21, 2005
なぜ資金不足のなるのか？その原因とは！
中川社長（仮名）に聞きました。
「なぜ資金不足になっているか、おわかりですか？」
中川社長が言いました、
「売り上げが落ちているからです！」
私が聞きました、
「それでは、短期的な資金不足ですか？長期てきですか？」
中川社長が答えました、
「さあー、売り上げが戻れば何とかなるでしょう。。。。」
私・・「え！それでは銀行に提出する改善計画書にはなんて書く
のですか？・・売り上げが戻れば・・・・・って書くつもりですか！」
中川社長・・「さあー・・・」
難しい事を言う気はありませんが、銀行交渉する直前でも資金不足の
原因を具体的に説明できないで、金借れます？ 」
反対の貸す側になってみればよく解ります。
そして、中川社長が言った究極の言葉が、
「何とかなりませんかネ。支店長とはよくゴルフに行ってますから」
続く・・・・・
November 20, 2005
November 17, 2005
November 16, 2005
商工中金の民営化容認！
２００８年にまず商工中金の民営化が決まりました。
これは、想定内で今後の動きが気になります。
ただ、いつものように官側の思惑が温存するために諮問会議で
今後を議論が白熱しそうです。
ただ、落とし所は少し見えてきたようです。
我々の中小企業への融資や援助が、いかに重要で必要なのか！
この事だけは、政治家、官僚が自分たちの思惑よりも真剣に
考えてほしいと強く思います。
株がインターネットの発達で個人売買によって活発になってきた
ように、日本経済もインターネットを使ったSOHO、個人事業主
中小零細企業の増加が、株と同じように日本経済を押し上げる事に
なると思える。
よって政府系金融機関の中小企業への融資や援助が、非常に
大切になると、国のお偉い人たちも考えてほしい。
以上
November 12, 2005
November 11, 2005
November 10, 2005
リスケに必要な書類は、まず改善計画書！
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中川社長のリスケ計画でまず、外堀は埋まった。
その銀行との個人の取引及び家族も含め、ほとんどを
郵便局を含め他の金融機関へ移し終えました。
ただ、一部担保が絡んでいる定期預金などはそのままです。
一応予定通りの体制が整いました。
さて次は、交渉するときのネタ作り「改善計画書」の作成です。
まず、資金繰り分析から入ります。
過去の流れを、大まかな数字に落として過去２年分を作る。
おおまかな数字で、ＯＫです。
難しく考えずに、過去の事ですので正直に書く事です。
必ず自分で調べ、書く事が非常に重要です。
改善計画書の書き方のもう少し突っ込んだ説明は次回。。。
November 07, 2005
５５日間で週５万円稼ぐ情報販売の秘策！
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２００６年春に予定されている「新会社法」の施行により、
「有限会社の廃止」「最低資本金制度の撤退」
「有限責任の合同会社（ＬＬＣ）制度の導入」など、
起業できる環境が大幅に変わってきます。
情報を販売して起業する人達（情報起業家）が、
ますます増えていく事が予想されています。
情報販売は商品販売とは異なり在庫は持たずに
知恵とアイデアだけで起業できるところが大きな魅力です。
そしてリスクが非常に低いという事も大きな魅力です。
今後は、経験、知識、情報を多く持ち備えた
中高年の活躍の場になっていくでしょう。
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初心者の時に起こりやすい問題点を、素早く解決できる事に
重点を置いた実践向きの手引書に仕上がっています。
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November 06, 2005
政府系金融機関をメインバンクに！
政府系金融機関の目的は、一般経済に活力を与える事。
そして、その手助けを国の金を使って援助する事です。
そして、そこで働いている人たちは役人さんです。
そして、その上層部の権限を持った人たちは天下りの人たちです。
だから、政府系金融機関すなわち「公的資金を上手に使う」という事を
強くおすすめしています
あなたも、政府系金融機関をメインバンクにしてしまいましょう。
詳しくは、下記e-bookで↓ ↓ ↓ ↓
誰も教えてくれなかった
「公的資金の上手な借り方の極意」
http://www.b-repoto.com/
November 05, 2005
November 04, 2005
政府系金融機関の居場所
政府系金融機関の居場所は、「企業再生」「創業支援」
「緊急支援」などで、民間金融機関が弱い分野です。
我々借りる側からも、民間ができない部分や苦手な部分を
ぜひ政府系が補っていく体制にしてほしいものです。
谷垣財務相が、一番我々の痛みをわかった考えをお持ちの
ようです。
どちらにせよ、急ぎましょう公的資金を使うのであれば・・・
誰も教えてくれなかった
「公的資金の上手な借り方の極意」
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November 03, 2005
November 01, 2005
リスケのコツは、相手の妥協点を先に作ってしまう事。
中川社長のリスケ計画・・・・・・・
まずリスケのコツを知りましょう。
リスケとは、簡単に言えば銀行との商談です。
相手の儲け（金利）と返済元金とは別に考えると
解りやすい。
交渉事の条件として相手に儲けがなければ
条件を飲んでもらう事は、非常に難しくなります。
だから、金利は今まで通り支払いしますが、
元金を○○でお願いできませんか？
という風に話を進め、落としどころは元金の額に
絞って交渉するようにすれば、いいのです。
そうすると、相手は「金利プラス○○万円の返済は
最低必要です。」という風に元金金額を提示してきます。
元金提示して来るような話の流れになれば、リスケは
半分成功したようなものです。
後は、無い袖は振れないという事を相手にしっかり
伝え、こちらの思う返済元金になるように粘り強く
交渉する事です。
