中川社長のリスケ計画のその後！

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中川社長（仮名）が、資金繰りに苦しみ相談を受けた。
まず借り入れの明細、商売だけは無く個人の（家族）も
含めて洗い出した結果、中小企業で今まで業績が良く
また、地元で歴史がある中小企業が多いパターンに
はまっている事が解ってきました。

銀行取引のほとんどを、町の信用金庫１本でやってきた。
また、社長個人、家族の個人口座をほとんどその信用金庫
が中心になっている事もわかりました。

結果、経営状態も問題ないならばそれそれでいいのでしょうが、
もし今回のように、リスケ（取引条件の変更交渉）をせざるを
得ない状態になった時が、非常にやっかいです。

日頃から銀行取引は分散して、特に個人取引はメイン銀行を
避ける事をおすすめします。

銀行と本気で交渉する場合は、相手が強制的に押さえる事が
できる定期預金等には気をつけましょう。

長くなりそうなので、この続きは次回に・・・・・

 

無担保、個人保証も免状”中小企業新型融資広がる！

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中小企業融資で大手銀行（東京三菱）で初の新型融資
無担保、個人保証も免除の融資を来年５月より導入！

銀行連中もやっと不良債権の処理が終わり、
これからは、中小企業を中心に攻撃型へシフトしてきた
ようです。

今後の各銀行の、中小企業向け融資に目がはなせません。

またいろんな情報流します。

中高年の皆さん、e-bookを作って自分で売って稼ぎませんか！

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中高年の皆さん！
あなたの実績や情報を電子書籍（e-book)にして
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公的な存在、絶対ではない！

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政策金融改革で、８つの政府系金融機関からの聞き取りを
終えた結果。

政府の「小さな政府」を目指す姿勢が強い事もあり、
統廃合への抵抗は弱まる方向になってきたようだ。

政府系金融機関の各トップの見解は、
中小企業金融公庫・・・・・
　　　「民間が全部やるのであれば必要ない」

国民生活金融公庫・・・・・
　　「未来永劫（えいごう）必要とは思わない」

商工中金・・・・・・
　　「国民公庫や中小公庫との融資対象が違う」

全体的には、「公的な存在、絶対でない」という流れになって
きたようです。

ぜひ今の内に公的資金の融資を利用する事をおすすめします。

２億の借金の担保の土地、２３５０万で買い戻し！

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　公的貸付の債権回収の話題で、実話を一つ。
　１０年前のバブルの頃にある中小企業の工場の土地を担保に
　２億の借り入れを実行しました。

　土地に対して４斜線の幹線道路が付き、値上がりを見込んだ
　保証協会付きの融資でした。

　その後バブルがはじけ、その上その会社の業績も悪化し
　５年前から、返済が滞る状態になり、完全な不良債権として
　今後の処理の付いて話合いがズルズル４年間続いていました。

　４年間強行手段に出る気なら直ぐに出れるはずが、ただズルズル
　時間を重ねたきました。

　その間の返済は、なんと月々１００００円ポッッキリ！

　そして久しぶりに保証協会からの電話、４何間で担当者が３人も
　変わったそうです。

　その担当者（彼らは公務員です）の立場になれば、ややこしい
　前任の案件は早く処理をしてしまいたい。

　ただそれだけです。結果出てきた提案は、２３５０万で売却したい
　という事でした。

　売却して処理という事を、保証協会から言ってきたということは
　誰が買ってもいいわけです。

　結果債権者の親戚が、２３５０万で購入し将来元に戻す形で決着が
　つきました。

　民間銀行ならこうはいきません。

　その債権者は、２億の担保に入っていた工場の土地を、
　１クッション親戚を入れることで、担保が抜けたきれいな土地に
　なって戻ってきたことになります。

　２億の借金が、担保が抜けた土地付きで２３５０万です。

　こんな事、民間銀行なら話がまとまる訳ありません。

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日経 昨日の夕刊より「民が担う」

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10/19の日本経済新聞の夕刊より

「民が担う」　債権回収に支援の心・・・・・
利益をあげるのではなく、中小企業の支援が主目的だから、
都道府県の制度貸付の回収は”柔らか”だ。

「公的貸付の回収は始めに回収ありきではない。できる限り
事業を健全化し、業者が存続する対応を考える。
民間の債権回収に比べ、健全化のための相談という感じが強い」

民間の銀行なら、直ぐに債権回収のために担保の土地を売却や
差し押さえ等の強行手段にでてきますが、政府系金融機関等は
あくまで再建の道を主に考えて強行な手段は打ってきません。

決して甘えてはいけませんが、私のeーbookで強く主張している
「政府系金融機関をメイン銀行に」の深い意味が、この日経の
記事に詰まっています。

　　　　　　　　　　誰も教えてくれなかった

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　　　　　　　ぜひ、あなたの資金問題の知恵袋に！

 

リスケ作戦その１

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中川社長（仮名）のリスケ作戦の続編です。
今までのあらすじを簡単に。

中川社長は、典型的な町の社長で、２代目社長です。
今まで順調な経営を続けてこれましたが、競合、不景気、勉強不足等々・・

外部要因もいろいろありますが、原因の元はなんでも人まかせ。
銀行、経理士、資金繰り等、社長自身が最も勉強し、力を付ける必要が
ある、財務の事を人まかせで今までやってきた事が主たる原因です。

よくあるパターンです。

そこで、今から勉強して自分の力ですべてを解決、改善は難しいので
私の方に、友人を通じて相談されました。

結論から言えば、メインの信用金庫に頼りきりで来たために、
非常に銀行の有利な融資、返済条件が設定されており、
その事が原因で資金繰りが悪化しているとの事。

とにかくすべてを一度整理しましょうと言う事で、各取引条件等を
詳しく調べ、又個人での取り引き状況なども
後々大きな意味を持ってきまので、すべて状況が
解るように整理していただきました。

結果・・・・・・・（続きは次回）

ちょっと資金の話と違いますが、無料でトラフィックを殺到させる裏ワザ！

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チョットいつもの硬い資金の問題とはズレますが、

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 　　　　　　　　　一見の価値あり！

政府系金融機関の再編まだまだ生煮え状態！

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政府系機関の統廃合は、具体化へ着手しました。

ただ見えてきたのは、機能別に統廃合するという事のようですが、
いろんな反発があり、まだまだ生煮え状態のようです。

いずれにせよ、今までのように楽に資金調達できていた環境が、
厳しくなっていくのは、間違いないでしょう。

今の内に条件のいい公的資金と借り換えを検討しては・・・・・

詳しくは、→　「誰も教えてくれなかった、公的資金の上手な借り方の極意」

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顧問経理士に頼るな！

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中川社長（仮名）のリスケ計画の続編です。

私が他人の会社を批判できる立場ではないのですが、
自分が失敗しているだけに、いい事と悪い事が非常にリアルに解ります。

この中川社長も人が良いし、２代目社長で１代目の社長が作った土台に
どんとのっかかって今まで商売をしてきたために、非常に打たれ弱い。

経営で最も大切な銀行取引の知識も全く持っていません。

町の信用金庫、１社だけで今までやってこれたし、またもう一つ大きな問題が
財務帳票、銀行への融資申し込み書、政府系金融機関への融資申し込み書
などすべてを、顧問経理士さんまかせでやっているようです。

これでは、資金にたいする知識など付くはずがありません。

経営がスムーズに流れているときは、問題ありませんが・・・・・・

顧問経理士さんも顧問先を多くもっているわけですから、イザという時に
どれだけ親身のなって相談にのってくれるか？

やっぱり人まかせの体質は改めるべきです。

資金について本音で伝えているe-book「公的資金の上手な借り方の極意」は
               

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手形貸し付けの役目。いい事と悪い事！

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手形貸し付けの事をもう少し報告します。
基本的には、短期借り入れの最も利用しやすい、
銀行も決済しやすい融資商品です。

会社側からすれば、期間の金利だけを前払い式で払い
元金返済はありません。

無しというと誤解を招きますが、短期期日たとえば３ヶ月後一括返済という
形式です。
しかし、期日に一括返済であれば全く問題が無いのですが、
現実は手形貸し付けが長期化し数年借り換え、借り換えの繰り返しで
いつか長期資金に切り替えるか、短期で返済するかのどちらかになります。

ただ銀行が手形貸し付けを、すんなりと長期借り入れに切り替えてくれるかと
いうと、非常に難しいと思われます。

なぜなら、本来短期で全額返済するという主旨の手形貸付が
長期借り入れに切り替える要望がでているとなれば、
業績が悪くなっている、もしくは急場しのぎの意味で
手形貸し付けを利用したかどちらかと判断されます。

手形貸し付けは借りやすいが、長期化しない確実に返済の「めど」が
ある場合のみ使う事だと思います。

しかし、現実はそうはいきません。・・・・・・

 

政府系金融機関再編、着手！

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来週から本格的に具体策作り。

竹中平蔵大臣は積極的だが、谷垣財務大臣は、
「組織論だけだと数あわせせという批判がでる」と発言。

当面議論がかみ合わず、時間がかかるようです。

しかし、確実に融資の条件が厳しくなってくる事は間違いないでしょう。

今の内に、公的資金を使いきりましょう・・・・・

資金調達を上手に素早く行う方法や、秘策など実践に基づいて
説明しているe-book「公的資金の上手な借り方の極意」は下記から　
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誰も教えてくれなかた、実体験に基づいた方法を伝授しています。

民営化、統合がすすむ前の今がラストチャンス！

手形貸付をどうするか？

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やっぱり、中川社長（仮名）も手形貸付で短期借り入れを実行していました。

それも、２口（運転資金と、ボーナス資金）・・・・・・
月々の返済額が大きいい原因は、この手形貸付です。
ただ、長期資金に切り替える事ができれば大幅に月々の
返済額を減らす事ができますが、さてそれが可能か？

おそらく半分を返済して、残りを長期（５年未満）でというような交渉事に
なるでしょう。

今の時点では、それはそれでいいのですが、業績が確実に回復していく
もしくは、売り上げが月々確実に上昇し現金が月々増加する事が確実なら
いいのですが、その逆になると非常に厳しい状態に落ちる事になります。

この手形貸付をどうするか・・・・

リスケをする上で非常に大きな問題になってきます。
なぜなら・・・・・・・

手形貸付とは、くわしくは・・・・・

続きを読む

信用金庫のいい面、悪い面。

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中川社長（仮名）が本気でリスケの取り組むという事で
私もできるだけのアドバイスとして、最終的には会社が発展する事を
願っています。

中川社長もメイン銀行は、某信用金庫です。

信用金庫は、勤めている人も知り合いまたは、友人等本当に家族的な関係で
日々の取引をしています。

だからこそ、個人の取引も多くリスケが難しく人情的な部分が邪魔をします。
ただ、信用金庫も実情は非常に厳しく、合併、統合と大変あわただしく再編をしています。

今回は中川社長も会社を救うため、心をオニになって事に当たるという
覚悟をもって頂きました。

個人の取引及び細々した取引は、すべてまとめ終わったので本格的に
交渉に当たっていきます。

まず保証協会への直接交渉で、運転資金の調達に動きます。

しかし、弱った問題がでてきました・・・・・（次回へ）

 

中川社長のリスケ動き出す！

あなたの愛の１クリックを（励みになります）「中川社長の相談の内容のあらすじ」
中川社長（仮名）が、月々の返済が非常に苦しくなって来たため
私に相談があった。
相談の結果、月々の返済額を１０分の１にする。
　　　　　　　　金利を１．５パーセント下げる。
　　　　　　　　短期借り入れを、中長期に切り替える。
　　　　　　　　できるだけ公的資金の融資にまとめる。

この目標に向かって大急ぎでスタートを切るが、中川社長の銀行取引状況を
整理してみると、中小企業に一番多い形、「古い付き合いの銀行集中型」で
ある事がわかった。

そこで個人の細かい取引も含め詳細をリストにまとめるように指示。
ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー
そして・・・・
詳細の結果思っていたとおり、社長の個人の取引奥さん名義の積み立て
ライフライン（電気、ガス、水道）などの自動引き落としを決済している
普通預金の通帳、そして社長のおかあさんの年金受け取り用の普通預金など
１銀行に会社、個人の取引が集中している事がわかりました。

こういう形はよく見かける最もオーソドックスな形で、資金繰りが問題なければ
スムーズ流れていくのですが、会社の業績が悪くなると非常に逆効果で
重荷になったり、資金の改善に非常に時間がかかり、イザという時に「命取り」
になる場合が多いです。

だからある程度、複数の銀行をうまく使い分けて各銀行の金利、サービスを
競争させる状況にする事が、一番かしこいやり方です。

そこで、中川社長に下記の事を直ぐにとりかかるようにアドバイスしました。

　　　　　●　郵便局に会社名義の口座開設。
　　　　　●　大手都市銀行にも取引口座開設。
　　　　　●　地方銀行にも取引口座開設。　

個人のライフライン関係も郵便局の個人口座を開設しそこにまとめる。

なぜこういう事を最も先にするか・・・・・・・
その後中川社長はどうしたか・・・・・・・・・・・

次回以降でお話します。
今日はこの辺で・・・・　　　　　　　

なんと！外貨預金を使って１日１万円の金利収入で月３０万稼いでいます。

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チョット信じられないような、うらやましい話があります。

それは、外貨投資の中の外国為替保証金取引（FX）にて
資金運用し、資金３００万で１日１万円の金利収入を目指します。

（ＦＸ）とは外貨預金の仲間ですが、最もメリットが資産運用の方法です。

「資産運用・資金運用と言っても資産や資金などない」という方でも始められるのが外国為替保証金取引（FX）です。

詳しく、初心者のも分かりやすく説明したe-bookがあります。
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今非常に良く売れていて、e-book販売ランキング１位です。
これはそれだけメリットがある、本物の情報だと言えます。

究極の資金繰り解決策は・・・

もう年末ですネ！
とにかく１年が早い。
年末が近づくと、資金繰りのきつい所の
社長さんの気持ちが痛いほどわかります。
究極の資金繰り解決策は、「儲ける事」なんですがネ・・・
とにかく前を向いて進むしかありません。